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關于農業銀行化肥淡季商業儲備

來源:大律師網 法律知識 時間:2019-07-06 瀏覽:854
導讀: 【動產質押管理辦法】關于農業銀行化肥淡季商業儲備貸款管理辦法(試行) 第一章 總 則 第一條 為加大農業銀行對化肥淡季商業儲備業務(以下簡稱淡儲業務)的支持力度,防范和控制貸款風險,根據國家有關法律法規和農業銀

【動產質押管理辦法】關于農業銀行化肥淡季商業儲備貸款管理辦法(試行)

第一章 總 則

第一條 為加大農業銀行對化肥淡季商業儲備業務(以下簡稱淡儲業務)的支持力度,防范和控制貸款風險,根據國家有關法律法規和農業銀行信貸管理制度,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱淡儲業務指每年進入化肥使用淡季后,化肥流通企業將淡季生產的化肥收儲一部分,存到用肥旺季時集中投放市場的經營活動。

第三條 本辦法所稱化肥淡季商業儲備貸款是農業銀行根據借款人申請,向其提供用于開展淡儲業務的短期流動資金貸款。

第四條 本辦法也適用于農業銀行向借款人開展淡儲業務而提供的票據承兌、貼現、保函、期限不超過90天的短期信用證及其他國際貿易融資等業務。

第五條 化肥淡季商業儲備貸款納入客戶授信管理。

第二章 貸款對象和條件

第六條 辦理化肥淡季商業儲備貸款的對象是國家化肥淡季商業儲備承儲企業(以下簡稱承儲企業)和其他化肥流通企業(以下簡稱一般企業)

第七條 申請化肥淡季商業儲備貸款的企業應同時滿足以下基本條件:

(一)在中國境內具備合法化肥經營資格及獨立承擔民事責任能力的企業,持有有權部門頒發并年檢有效的營業執照、組織機構代碼證、貸款卡。按規定應取得環保許可的,還應持有有權部門的相應批準文件;

(二)實行公司制的客戶、合資合作客戶或承包經營客戶申請信用必須符合公司章程或合作各方的協議約定;

(三)公司實收資本不低于500萬元人民幣;

(四)具有與化肥淡季儲備規模和區域布局要求相適應的倉儲能力;

(五)企業經營情況良好;

(六)企業財務制度健全,信用記錄良好,無偷漏稅行為以及不良貸款和欠息;

(七)企業主要投資人和管理人員遵紀守法,信譽良好,無不良記錄;

(八)在農業銀行開立賬戶,自愿接受農業銀行信貸監督和結算監督;

(九)農業銀行要求的其他條件。

第八條 承儲企業除滿足第七條規定的基本條件外,還須同時具備下列條件:

(一)企業與國家發展和改革委員會及財政部簽署了《化肥淡季商業儲備承儲協議書》,能夠按照約定開展業務;

(二)在農業銀行評定的信用等級在A十級(含)以上。

第九條 一般企業除滿足第七條規定的基本條件外,還須同時具備下列條件:

(一)在農業銀行評定的信用等級在AA級(含)以上;

(二)具有合法、真實的化肥交易背景,能夠提供相關協議或購銷合同;

(三)企業上年度銷售收入在5000萬元以上,銷售款回籠正常。

第三章 客戶評級和授信

第十條 承儲企業、一般企業的信用等級評定和客戶授信按照我行現有客戶評級、授信辦法執行。

第十一條 若理論授信額度無法滿足承儲企業、一般企業用信需求,不足部分可按企業上年度銷售收入的一定比例核定特別授信額度。突破理論授信額度的特別授信額度核定權限集中在一級分行。

第十二條 對同時符合下列條件的承儲企業可按照不超過上年度銷售收入的30%直接核定特別授信額度,該特別授信額度只能用于化肥淡季商業儲備貸款。

(一)近三年企業銷售收入均不低于3億元;

(二)特別授信額度不超過上年度所有者權益。

第十三條 對同時符合下列條件的一般企業可按照不超過上年度銷售收入的10%直接核定特別授信額度,該特別授信額度只能用于化肥淡季商業儲備貸款。

(一)企業近三年銷售收入均不低于5000萬元;

(二)上年度經營性現金凈流量為正值;

(三)特別授信額度不超過上年度所有者權益。

第四章 貸款額度、期限、利率及還款方式

第十四條 化肥淡季商業儲備貸款額度按照借款人提供的協議、購貨合同和購貨進度,根據其有效信貸需求在授信額度內核定。對承儲企業最高用信額度不得超過企業實際交易金額的70%,對一般企業不得超過企業實際交易金額的 60%。

第十五條 化肥淡季商業儲備貸款期限不得超過12個月。

第十六條 化肥淡季商業儲備貸款利率在法律法規允許的范圍內,按照農業銀行貸款定價的有關規定,根據風險程度、貸款成本、目標收益以及當地市場利率水平與客戶協商確定。

第十七條 化肥淡季商業儲備貸款期限不超過半年的,可采用到期一次還本付息方式;貸款期限超過半年的,可實行按月結息、到期還本或按月(季)償還本息等多種還款方式。

第十八條 化肥淡季商業儲備貸款不得展期或借新還舊。

第五章 貸款程序

第十九條 承儲企業、一般企業的評級、授信、用信可一并審批。

第二十條 化肥淡季商業儲備貸款的基本流程為:客戶申請、受理與調查、審查、(審議、)審批、(報備、)簽訂合同、(放款審核、)提供信用、貸后管理、信用收回。

第六章 貸款擔保

第二十一條 化肥淡季商業儲備貸款可采用信用、抵(質)押擔保、保證擔保等多種方式,各種方式既可單獨使用,也可組合使用。

第二十二條 化肥淡季商業儲備貸款堅持以抵(質)押擔保方式為主,優先選擇價值穩定,變現能力強的抵(質)押物。不接受專用性較強的機器設備,以及其他價值難以確定、不易變現的資產抵(質)押。

第二十三條 各行應根據客戶有效信貸需求,積極采用最高額抵(質)押擔保方式,在限額內可辦理多筆、多次信貸業務。

第二十四條 化肥淡季商業儲備貸款鼓勵采用化肥質押擔保方式。化肥質押擔保依照《中國農業銀行化肥質押擔保管理實施細則》(附件1)執行。

第七章 其他規定

第二十五條 經營行發放貸款時,要同時為借款人開立封閉貸款結算專戶。貸款收回前,借款人不得從封閉貸款結算專戶中使用與淡儲業務及對應貸款無關的任何支出。

第二十六條 借款人使用貸款前,經營行應對照企業采購化肥的種類、數量、金額及貨款的支付方式、支付時間等交易內容,審核資金用途,確保信貸資金專款專用。

第八章 附 則

第二十七條 其他未盡事宜,按照現行有關規定執行。

第二十八條 本辦法由總行解釋、修訂。

第二十九條 本辦法自下發之日起施行。

附件1:

中國農業銀行化肥質押擔保管理實施細則

第一章 總 則

第一條 為加強和規范化肥質押擔保管理,根據國家有關法律法規和《中國農業銀行信貸業務擔保管理辦法》等相關制度規定,制定本實施細則。本實施細則只適用于化肥淡季商業儲備貸款。

第二條 本實施細則所指的質物是指借款人因向農業銀行申請化肥淡季商業儲備貸款而提供的動產質押物,只限于借款人擁有所有權和完全處置權利,品質良好,保管妥善,且不存在貨款、稅收等糾紛及其他債權債務爭議,能夠隨時銷售變現的各類化肥。對外未設置其他擔保。

第三條 采取化肥質押擔保的化肥淡季商業儲備貸款最高額度應根據相關合同、資金需求、質物種類、數量、變現難易程度合理確定,質押率最高不得超過質物價值的70%。質物價值核定應以質物的進價或成本價、本地區過去6個月中的最低市場價兩者中的低者確定。

第四條 本實施細則所稱出質人為借款人。質權人為農業銀行。監管人是指受農業銀行委托,代理農業銀行監管質物的專門資產監管機構。

第五條 質物全部委托監管人監管,不得由經營行自行監管。

第二章 監管人管理

第六條 監管人應當同時符合以下條件:

(一)依法成立的企事業法人,經營范圍中包含資產監管業務;

(二)注冊資本不低于人民幣1000萬元;

(三)產權明晰,公司治理結構完善,依法、合規經營;

(四)有健全的組織機構、業務管理制度和專業監管人員,業務流程合理,內控制度完善,風險控制到位,企業信譽良好;

(五)能夠落實符合質物安全存放、有效監管要求的監管措施;

(六)主要管理人員具有三年以上物流、監管等相關行業從業經歷,公司從事資產監管業務超過兩年;

(七)監管的總資產與其監管能力和經濟實力相匹配;

(八)自有倉儲面積不少于5000平方米;

(九)具備條件的監管人應當辦理責任保險。

第七條 監管人資格由一級分行認定。認定程序是:

經營行受理后直接(逐級)報一級分行客戶部門、一級分行客戶部門調查、分管行長審批。

第八條 調查應當收集下列資料或重點調查以下內容:

(一)監管人提交的營業執照等主體資格證明材料的真實性有效性;

(二)驗資報告和公司章程;

(三)最近一期財務報表和上年度的財務報表;

(四)監管人組織機構、內部控制、業務流程、風險控制等方面的規章制度;

(五)監管人自有倉儲情況以及監管設施的配置情況;(六)監管業務人員的數量、從業經歷、業務操作能力對風險的識別把握能力等;

(七)監管人及其法定代表人或負責人的信用查詢記錄;

(八)與其他金融機構合作開展動產質押融資業務情況;

(九)判斷監管人是否符合準入要求所需的其他資料。

第九條 監管人合作資格有效期為兩年,出現下列情況之一的應提前終止監管人的合作資格:

(一)監管人在與其他金融機構合作中出現違約或重大事故,經認定應當承擔監管責任的;

(二)監管工作人員玩忽職守,農業銀行檢查中發現有兩次及以上不符合監管職責規定行為的;

(三)監管人未按質押監管協議的規定履行及時報告職責,存在拒絕或阻撓我行對動產質押監管情況進行監督檢查等違約行為;

(四)監管人未經我行同意,實施或計劃實施兼并、分立、承包、租賃、破產等可能影響我行債權的行為;

(五)監管人發生或涉入重大法律糾紛;

(六)發生其他我行認為應提前終止合作資格的情況。

第三章 質物移交

第十條 貸款審批后,經營行落實限制性條款,與借款人簽訂《動產質押合同》《借款合同》;與借款人和監管人簽訂《化肥質押監管協議》(總行統一編號后另交下發)

第十一條 經營行應與借款人在《動產質押合同》中約定:“一、當因市場行情變化導致質物價值下降,質押率低于合同規定時,借款人應當根據農業銀行的要求及時補足等值擔保或提前歸還相應債務,否則農業銀行有權直接處置質物;貸款逾期后,農業銀行有權直接處置質物。農業銀行直接處置質物包括下列任一種或數種方式:

(一)由農業銀行選擇拍賣行拍賣;

(二)與出質人協商折價抵償債務;

(三)其它處分方式。

二、質權人和監管人出示的《質物交接清單》(總行統一編號后另文下發)是出質、質物置換、返還等環節的交接依據。”

第十二條 合同簽定后,經營行、監管人按照《動產質押合同》、《化肥質押監管協議》以及其他相關文件約定,及時與借款人辦理質物交接手續,轉移對質物的占有。質權自質物轉移占有時設立。

質物交接(包括出質、質物置換、質物返還)時,監管人應當逐項清點質物,填制《質物交接清單》。

《質物交接清單》記載的質物情況應當與《動產質押合同》、《化肥質押監管協議》的約定一致。

第十三條 監管人對質物的監管場所,可以是監管人自有的倉儲設施,也可以是監管人通過租賃、借用等方式實際控制的倉儲設施。

第十四條 質物監管費用由借款人承擔,具體標準由借款人與監管人協商確定。

第十五條 經營行必須在辦妥質物交接手續、落實質物監管責任人以后,才能發放貸款。

第四章 質物管理

第十六條 監管人應當建立完備的監管臺賬,定期向經營行通報質物監管情況,包括質物數量、品種、規格以及本期變動情況等。通報頻率應當在質物監管協議書中明確約定,原則上至少15天通報一次。

第十七條 質押期間未經經營行同意,借款人不得隨意改變質物種類或減少質物數量。

第十八條 經營行應當加強對質物市場價格的跟蹤監測,一旦質物價值低于約定水平,應當及時通知借款人補足等值擔保或提前歸還相應債務。

第十九條 質押期間經營行要加強質押擔保的檔案和臺賬管理;定期或不定期對質物監管情況進行現場檢查,頻率不得低于每月2次,督促借款人和監管人按照約定履行各項義務;發現異常情況及時上報,并積極采取相應措施。

第二十條 質押期間經營行和監管人嚴禁將質物返還給借款人或其代理人占有。但有下列情形之一的除外:

(一)全部債權清償完畢的;

(二)經營行同意置換質物的;

(三)經營行同意,借款人償還部分債務時,可以返還相應價值的質物,但質物不能分割的除外。

第二十一條 在質押中,借款人基于生產經營需要等正當理由,經經營行同意,可以置換質物。

置換質物應當按照“先置入后置出”的原則辦理質物交接,置入質物的價值不得低于置出質物的價值。

置換質物時,經營行應當嚴格按照法律程序,與出質人、監管人共同做好《動產質押合同》、《化肥質押監管協議》、《質物交接清單》等有關文件變更手續,確保有關文件合法有效、內容一致。

第二十二條 經營行應積極與借款人協商,動員其按下列要求辦理質物的財產保險手續:

(一)辦理質物全額財產保險,具體險種由經營行根據質物的特性與出質人協商確定;

(二)保險期限不短于還款期限;

(三)保險金額不小于貸款本息;

(四)在保險單中指定經營行為保險賠償金第一請求權人;

(五)保險單中沒有任何限制經營行權益的條款;

(六)保險費由借款人承擔。

已經辦理了財產保險的,借款人通知保險公司變更經營行為保險金第一請求權人。

第二十三條 質物的保險單憑證應交由經營行保管,或由經營行委托監管人保管,不得由借款人保管。

第五章 質物返還

第二十四條 經營行要做好企業化肥銷售環節的監管,掌握企業化肥出庫的品種、數量和銷售金額,分析企業購、銷、存情況變化和資金流動狀況,結合企業化肥銷售進度,合理制定、調整貸款收回計劃,做到貸款收回與化肥銷售基本同步。

第二十五條 企業化肥銷售后,經營行要督促借款人將銷貨款足額歸行,用以償還貸款本息,并確保貸款利隨本清。

第二十六條 貸款收回后,經營行對監管人簽發《質物交接請單》,提示監管人取消監管。返還質物時,質物保險單等相關單據應當一并退還。

第二十七條 借款人逾期不履行還款義務,或者經營行根據法律規定或有關合同約定提前實現質權時,經營行可以依照法律規定和有關約定拍賣、變賣質物或者以質物折價優先受償。

第二十八條 經營行全部債權足額受償后,質物或質物變現所得的差額部分,應當返還給出質人。

質物變現所得不足以償付經營行全部債權的,差額部分應當繼續向借款人追索。

第六章 附 則

第二十九條 其他未盡事宜,按照現行有關規定執行。

第三十條 本實施細則由總行解釋、修訂。

第三十一條 本實施細則自下發之日起施行。



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